金融危机期间最安全的理财方式

从今天开始，银行存款基准利率下降了1.08个百分点！金融风暴席卷全球，以石油、黄金为代表的国际大宗商品不断下跌。现在人们觉得他们买的每样东西都在赔钱。炒股市值只有零头，资金净值减半。买房，房价又跌了。，存钱在银行，央行不断降息，银行利率越来越低，现金为王却跑不过涨价……

人们在有闲钱的情况下如何保值增值？记者昨天采访了多位金融专家，为公众探索风险相对较低的理财方法。但金融专家一致认为，无论未来进行何种投资，预​​期回报都应降低。快报记者 王海燕

新发国债成“香饽饽”

投资门槛：100元

投资收益：最新一期5.17%（三年期），未来国债收益率肯定会降低1个点左右

投资风险：保障资本

推荐指数：★★★★★

“今年的国债很火，和以往不同的是，很多大客户都在买。” 南京一家国有银行的相关负责人告诉记者，他们不得不动员并下发通知出售电子国债，但今年的两期意外火爆，部分大客户买入数百万。

据了解，今年前几期发行的国债3年期票面利率为5.74%/年，前天最新发行的第三期储蓄国债已3年期票面利率5.17%/年，虽然利率有所降低，但依然很受欢迎。国家200亿国债，短短几分钟就被投资者抢走。

目前最新的3年期存款利率为3.6%，也就是10万元。3年后，银行利息10800元。如果买最新一期的国债，3年后的利息是15510元。可额外获得4710元利息。

“主要原因是世界在降息，人们担心未来存款利率会下降，所以如果你购买政府债券，至少可以锁定3-5年的利率。 " 建行的一位理财师说。

不过，今年国债很受欢迎。如果客户想增加购买机会，最好开通网上、电话等自助购买渠道，可以节省排队时间，抢占先机。不过，随着昨天央行再次降息，未来国债收益率肯定会下降。

市民可上网淘金公司债

投资门槛：1000元左右

投资收益：保证收益率低，无抵押收益率高，到期收益率最高7.02%

投资风险：无抵押公司债券存在信用风险

推荐指数：★★★

事实上，除了银行发行的国债，在沪深交易所拥有所有股东账号的投资者都可以在交易所寻找公司债的投资机会。

以08康美债为例，剩余寿命5年以上，当前净价约74.48元，到期收益率约6.3%。南京证券研究所投资专家表示，购买好的公司债，持有至到期，可以获得相对稳定的收益。除08康美债外，08江西铜债剩余期限均在7年以上，到期收益率6.06%。08新湖债剩余期限超过7年，到期收益率7.02%。若未持有至到期，可能因债券市场价格变动而无法获得该等回报。

然而，投资公司债券不仅取决于到期收益率，还取决于发行人的实力。“上市公司不一定比非上市公司好。一些大型央企，规模和实力强的公司可能比非上市公司好。一些小型上市公司好。” 一位债券投资专家说。

此外，还取决于债券的信用等级。评级越低，流动性越差。这也取决于债券是否有保证。有担保的安全性相对较高，但安全性和盈利能力是相关的，有担保的收益率一般较低，无担保的收益率相对较高。

基金篇

债券基金

预计收益将下降

投资门槛：1000元左右

投资收益：今年10%以上，明年肯定会下降

投资风险：若债市大幅下跌，可能会出现亏损

推荐指数：★★★

今年股市暴跌，其中最为突出的无疑是债券品种。据了解，今年以来，不少债券基金的年回报率都在10%以上。成为今年最受欢迎的保值增值投资产品。但现在全球处于降息周期，是否值得购买债券基金？

华夏基金相关负责人表示，如果作为中长期投资，债券型基金的风险很小。即使未来利率下降，债券基金的收益也会减少，但如果时间延长，应该不会有损失，因为债券基金的长期回报比较平稳，不会低很多高于市场平均回报。

招商银行南京分行理财规划师许家伟表示，债券市场价格上涨有点离谱，未来四次降息的空间已经提前，所以他认为，债券基金未来有上涨空间，甚至短期投资也可能亏损。

“如果是1-3个月用不完的短期资金，还是可以考虑投资货币基金的，今年货币基金平均年化收益率将达到3.5%-4 %。” 招商银行南京分行理财规划师徐家伟说。投资者也可以关注一些保本基金。一旦市场好转，投资者也能及时享受到更高的投资回报。

理财产品

降息通道需要资产配置

投资门槛：5万元

投资收益：一年最高收益5% - 5.5%

投资风险：相对适中

推荐指数：★★★★

为了获得比银行存款更高的回报，现在很多投资者开始购买银行理财产品。据了解，银行理财产品主要有两种，一种是票据产品，另一种是信贷资产产品。

“央行一直在降息，银行理财产品的收益也相应减少了。现在理财产品的年收益是5%——5.5%还是挺不错的，但是对于客户来说，我们还是调整策略，希望客户多关注资产，不同方向的配置。” 民生银行南京分行理财部负责人华红表示，除了银行理财产品外，银行现在会推荐客户配置一些保本基金和万能险。

“如果金融危机真的波及实体经济，那么信贷资产肯定会出现分化。事实上，对于信贷资产的一些金融产品，我们银行也经过研究拒绝出售。” 华虹表示，在全球金融危机期间，所有投资者都应该意识到，只将资产配置到一种产品上是非常危险的。

金子

快进快出中线，依然看跌

投资门槛：最低2000元以下

投资收益：收益高低关键看投资技巧

投资风险：比较大

推荐指数：★★

在困难时期购买黄金。很多投资者找不到好的投资方法，拿出资金买了一些黄金。然而，令大家失望的是，金条不仅没有涨价，最近还频频下跌。

兴业银行总行高级交易员、金融分析师邱峰表示，“黄金进入下行通道，此时投资黄金应该快进快出，在区间内操作。目前，金价的上下区间应该在650-920美元之间。如果年内基本面保持不变，金价再创新高的可能性不大，达到1000美元的难度很大。” 对于区间操作，邱锋也建议不要看到金价下跌，一次性大量买入，而是少买，金价下跌的时候多买多，金价下跌的时候多买。黄金上涨，你应该卖出更多。

储蓄

巧用四技能

投资门槛：无

投资收益：年收益2.52%

投资风险：保障资本

推荐指数：★★★★

根据需要选择时间段

投资者在进行储蓄时，最好合理选择存款期限，正确判断储蓄类型。不要存为半年期储蓄存款或定期存款，甚至是活期存款。储蓄余额。结果，储蓄存款在一三年内到期后，利息差异太大。此外，提前支取或逾期支取定期储蓄存款将按现行活期利率计息。

巧妙安排存款金额

如今，很多人在投资定期储蓄存款时，更倾向于将存款存入大额存单，因为希望定期存单越少，保存起来越方便。事实上，这种做法不利于理财，容易失去兴趣。为了避免这种不必要的损失，尽量巧妙地安排储蓄存款的数额。4万元一个。这样，无论提前取多少，利息损失都会降到最低。

同意自动续（转）入金

存入定期储蓄存款时金融危机存钱还是买房，应与银行约定“自动续（回）存”方式。原储蓄存款本息均按约定续（转）为定期储蓄存款。这样既可以避免因存款到期后忘记转帐而造成的不必要的利息损失，也可以省去人们去银行转帐的辛苦。

应选择两种通知存款

如果某人有大量现金，预计会在短时间内使用，最好选择“1天或7天通知存款”。“1天和7天通知存款”都是新型存款。存款人在存款时未约定存款期限。提款时，银行必须提前通知银行并约定存款的日期和金额。“1天7天存款”“日通知存款”最低存款点数和最低取款金额均为个人5万元，需一次性存款，可分期取款，利润将与本金一起支付。由于该类储蓄存款的存取灵活、利率高金融危机存钱还是买房，