等了8年，微信和支付宝终于接入数字人民币

你在使用数字人民币吗？

2014年开始开展数字人民币的研究。 八年后，数字人民币已经接入微信支付和支付宝。 恰好这匹黑马也在数字人民币试点城市。

今天跟大家聊一聊黑马之后的数字人民币使用体验。 与微信支付和支付宝相比，有什么区别？

数字人民币的定位是M0，即流通中的现金。 理论上，它在现实中也可以像现金一样实现完全匿名。

进入App后，确实可以直接打开匿名钱包，即使没有对应的银行卡也可以打开。 这里的银行只是提供运营服务，不需要绑定身份证。

但这种匿名并不完全。

首先，要进入应用程序，您需要使用您的手机号码注册并登录。 不是可以通过手机号查询个人信息吗？

其次，如果选择开通匿名钱包，其使用有很多限制。

最多只能存入10000元，单次最多只能支付2000元，每天最多可以支付5000元。

这对大多数人来说已经足够了，但如果你想多付钱怎么办？ 然后绑定身份证、银行卡等，将钱包升级为三等或二等钱包，但还是有限制的。

如果金额很大，目前的数字人民币使用起来还是不太方便。

但是有个好处，因为数字人民币是现金，银行卡转入转出没有手续费。

就好比我们去银行把现金存入银行卡，微信和支付宝都需要转账到银行卡。 需要收费。

从另一个角度来看，这又是一个劣势。

把钱存在银行或者在微信、支付宝购买理财产品都会赚取利息。 原因很简单。 银行或者微信、支付宝用你的钱去投资或者贷款，产生的收入要给你利息。

但是，数字人民币等同于现金，存放在App中的钱没有任何利息和收益。 数字人民币APP只是一个存放现金的“存钱罐”。 当然可以购买支付的比特币网站，不排除未来App接入理财功能，但数字人民币本身并没有任何利益。

此外，数字人民币的使用还存在一些不便之处。 这种不便不在于使用场景的限制。 相反，数字人民币的使用场景还是很多的。

和微信、支付宝一样，可以扫描二维码进行支付。 有支付码和收款码，还有像手机厂商自带的钱包一样的NFC支付。 您只需轻轻一按即可付款。

App中还有一个“子钱包”功能，里面包含了美团、饿了么、盒马等多家商户，可以在这些商户中创建数字人民币支付服务。

创建后，黑马在美团上点外卖，可以直接使用数字人民币支付。

使用场景没有问题，很多主流APP已经接入了数字人民币的支付通道。

最大的不便就是给数字人民币钱包充值。 钱包需要钱来支付。

有两种方法可以为您的钱包充值。 首先是绑定银行卡，将“钱包”升级为二级钱包。

第二个可以从手机银行转账。 如果我们手机里有其他银行APP，可以直接从银行APP给钱包充值。

整体体验类似于微信支付和支付宝。

如果说“数字人民币”是微信和支付宝的竞争对手，从黑马的经历来看，这个竞争对手根本没有招架之力。 类似微信和支付宝的体验是“数字人民币”最大的短板。

微信和支付宝已经成为一种习惯，为什么还要使用其他支付工具呢？ 更何况，在使用范围上，虽然主流APP接入了数字人民币，但很多商户并没有接入数字人民币，甚至可能没有听说过数字人民币。

但“数字人民币”并不是微信和支付宝的直接竞争对手。 它只是一张在线钞票，它给现金提供了另一种表现形式。

当然，从支付渠道来看，数字人民币、微信和支付宝仍然形成竞争关系。

反正对于很多人来说，这个“数字人民币”跟微信支付、支付宝相比，并没有什么优势。

那么“数字人民币”推出的意义何在？

对于我们普通人来说，大概就是各大消费平台不定期发放的数字人民币消费补贴。

像美团（搜索数字人民币）现在推出的40元数字人民币消费补贴。

京东也有类似的活动。

政府也会不定期发放数字人民币消费券。

例如，2021年6月5日可以购买支付的比特币网站，北京和上海均发放了多个数字人民币红包。 近日，深圳还发放了5亿的数字人民币红包。

通过发行数字人民币来刺激消费，这里有一个明显的好处，就是货币的精准投放。

随着时间的推移，如果数字人民币得到普及，纸币慢慢淡化，国家或许可以更精准地控制货币发行。 当经济过热时，可以精准控制货币流通，抑制商品需求。 当需要刺激消费时，可以增加货币供应量，发挥货币对经济的拉动作用。

与纸币相比，数字人民币更具溯源性，可以有效打击“洗钱”等违法犯罪事件。

我们普通用户还可以不定期享受政府补贴。

现在数字人民币才刚刚起步，未来它能发挥的作用可能会更大。 境外购物、跨境支付也可能更方便，这就涉及到人民币国际化的问题。

目前，全球跨境银行支付系统仍以SWIFT为主，美元在国际货币体系中占据主导地位。

但目前，这一体系已经开始出现裂痕，尤其是俄乌战争和西方制裁，引发了美元的“信任危机”，也让很多国家开始了新的美元争夺战。包括中国在内的国际货币结算体系的主导地位。

我们也有自己的一套跨境银行交易系统CIPS，但是接入的银行还不够多，应用范围基本局限在亚洲。

数字人民币或许可以打破这一困境。 一张在线数字钞票可以更轻松地建立完整的货币回流通道。 进口商品可以产出数字人民币，对外投资可以返还数字人民币，形成储备货币闭环。

总而言之，数字人民币并不是高深莫测的东西，不会取代微信支付和支付宝。 从货币的角度来看，对于个人而言，数字人民币只是现金的一种形式。

不过，数字人民币的想象空间很大，好在我们比其他国家更早开始数字货币，这有利于人民币的国际化。

只是数字人民币面临的还有一个问题。 必须有人利用它来形成“羊群效应”。 即使在中国，数字人民币之上也有两座大山。

从支付渠道来看，数字人民币与微信、支付宝直接竞争。 “数字人民币”要想发挥“现金”的作用，就必须跨过微信支付和支付宝这两座大山。

如何让更多人使用数字人民币？